อัตราดอกเบี้ยเงินฝากคืออะไร? (พร้อมตัวอย่าง) - เศรษฐกิจ - 2026

อัตราดอกเบี้ยเรื่อย ๆเป็นอัตราที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินจ่ายให้เซฟสำหรับเก็บรักษาเงินในบัญชีธนาคารที่จ่ายดอกเบี้ย

อัตราดอกเบี้ยคือเปอร์เซ็นต์ของทุนที่เรียกเก็บโดยผู้ให้กู้ในกรณีนี้ผู้ฝากเงินในธนาคารสำหรับการใช้เงินของพวกเขา จำนวนเงินต้นคือจำนวนเงินที่คุณให้ยืม

ที่มา: PxHere

เป็นผลให้ธนาคารจ่ายอัตราดอกเบี้ยแฝงสำหรับเงินฝากของผู้ฝาก พวกเขายืมเงินนั้นจากผู้ฝาก

ทุกคนสามารถกู้ยืมเงินและคิดดอกเบี้ยได้ แต่โดยปกติแล้วจะเป็นธนาคาร พวกเขาใช้เงินฝากบัญชีออมทรัพย์หรือบัตรเงินฝากเพื่อเป็นเงินกู้ยืม พวกเขาจ่ายอัตราดอกเบี้ยแบบพาสซีฟเพื่อกระตุ้นให้คนฝากเงิน

ธนาคารเรียกเก็บเงินจากผู้กู้ในอัตราการกู้ยืมที่สูงกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากเล็กน้อยที่พวกเขาจ่ายให้ผู้ฝากเพื่อทำกำไร

อัตราดอกเบี้ยแฝงคืออะไร?

อัตราดอกเบี้ยแฝงที่ได้รับจากบัญชีออมทรัพย์หรือกลไกการลงทุนอื่น ๆ เป็นการชดเชยให้กับเจ้าของบัญชีที่อนุญาตให้ธนาคารใช้เงินที่ฝากไว้

ตัวอย่างเช่นหากธุรกิจฝากเงิน 500,000 ดอลลาร์ในบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงกับธนาคารธนาคารอาจนำเงินจำนวน 300,000 ดอลลาร์ไปปล่อยกู้ให้กับผู้จำนองในอัตราดอกเบี้ยเงินกู้รายปี 15%

เพื่อชดเชยธุรกิจเงินกู้นี้ธนาคารจะจ่ายเงินให้กับผู้ฝากในอัตรา 6% ต่อปีในบัญชีออมทรัพย์ของเขา

ดังนั้นในขณะที่ธนาคารรับดอกเบี้ย 15% จากผู้กู้ แต่จะให้ดอกเบี้ย 6% แก่เจ้าของบัญชี นั่นคือผู้ให้กู้ของธนาคารทำกำไร 9% จากส่วนต่างอัตราดอกเบี้ย

ในทางกลับกันผู้ออมให้ยืมเงินกับธนาคารซึ่งในทางกลับกันก็ให้ยืมเงินนั้นให้กับผู้กู้เพื่อรับดอกเบี้ย

ธนาคารต่างแข่งขันกันทั้งผู้ฝากเงินและผู้กู้ให้ยืม การแข่งขันนี้ทำให้อัตราดอกเบี้ยของธนาคารอยู่ในช่วงแคบ ๆ ซึ่งกันและกัน

ข้อควรพิจารณาในการประหยัด

อัตราดอกเบี้ยรายปี

อัตราดอกเบี้ยรายปีบางครั้งเรียกว่าอัตราฐานคือค่าเปอร์เซ็นต์ที่มักจะเห็นเป็นอันดับแรกเมื่อเปรียบเทียบผลิตภัณฑ์ทางการเงิน เป็นดอกเบี้ยพื้นฐานที่จะได้รับจากบัญชีออมทรัพย์โดยไม่คำนึงถึงองค์ประกอบหรือค่าธรรมเนียม

ซึ่งหมายความว่าจำนวนดอกเบี้ยที่ได้รับจริงน่าจะสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยรายปีที่ระบุไว้

อัตราดอกเบี้ยรายปีเป็นตัวเลขที่อัตราอื่น ๆ ทั้งหมดที่จำเป็นต้องทราบเป็นไปตาม เป็นอัตราฐานและแม้ว่าจะไม่ใช่วิธีที่ดีที่สุดในการเปรียบเทียบผลิตภัณฑ์ต่างๆที่สถาบันการเงิน แต่ก็เป็นส่วนสำคัญของสิ่งที่ต้องพิจารณา

อัตราดอกเบี้ยรายปีที่แท้จริง

เรียกอีกอย่างว่าเปอร์เซ็นต์ของผลตอบแทนต่อปี นี่คือค่าเปอร์เซ็นต์ที่คำนึงถึงผลกระทบของดอกเบี้ยทบต้นตลอดอายุของบัญชี

นี่คือตัวเลขที่ต้องค้นหาเพื่อให้ทราบว่าบัญชีจะมีดอกเบี้ยเท่าใดในแต่ละเดือน

ข้อควรพิจารณาอื่น ๆ

อัตราเงินฝากไม่ใช่สิ่งสำคัญเพียงอย่างเดียวที่ต้องพิจารณาเมื่อเปรียบเทียบผลิตภัณฑ์ธนาคาร อัตราดอกเบี้ยไม่รวมถึงค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมซึ่งอาจสร้างความแตกต่างได้มาก

ข้อเสนอควรดูเป็นแพ็คเกจที่สมบูรณ์ ซึ่งรวมถึงปัจจัยต่างๆเช่นอัตราคุณสมบัติและข้อเสนอโบนัสพิเศษ

คุณสมบัติที่ควรพิจารณา ได้แก่ ตัวเลือกในการเข้าถึงสาขาหรือธนาคารออนไลน์ ระยะเวลาอัตราดอกเบี้ยเบื้องต้นหรือโบนัส

ประเภทอัตราดอกเบี้ย

อัตราดอกเบี้ยเงินฝากง่ายๆ

อัตราดอกเบี้ยเงินฝากแบบง่ายรายปีคำนวณจากสูตรต่อไปนี้คือ:

ดอกเบี้ยแบบธรรมดา = จำนวนเงินต้น x อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก x เวลา

ตัวอย่างเช่นหากบุคคลหนึ่งฝากเงินธนาคารในราคา $ 100,000 โดยมีอัตราดอกเบี้ยแฝง 10% ต่อปีเขาจะได้รับดอกเบี้ย 10,000 ดอลลาร์ในตอนท้ายของปี

หากระยะเวลาของใบรับรองเงินฝากคือ 20 ปีดอกเบี้ยที่คุณจะได้รับจากบัญชีของคุณจะเท่ากับ: 100,000 ดอลลาร์ x 10% x 20 = 200,000 ดอลลาร์

อัตราดอกเบี้ย 10% หมายถึงการจ่ายดอกเบี้ยปีละ 10,000 ดอลลาร์ หลังจาก 20 ปีผู้ฝากจะได้รับเงิน 10,000 ดอลลาร์ x 20 ปี = 200,000 ดอลลาร์ในการจ่ายดอกเบี้ย

อัตราดอกเบี้ยเงินฝากแบบทบต้น

เรียกอีกอย่างว่าดอกเบี้ยจากดอกเบี้ยเป็นอัตราดอกเบี้ยแบบพาสซีฟที่ไม่เพียง แต่ใช้กับจำนวนเงินต้นเท่านั้น แต่ยังรวมถึงดอกเบี้ยที่สะสมจากงวดก่อนหน้าด้วย

เมื่อนิติบุคคลประหยัดเงินโดยใช้บัญชีออมทรัพย์ควรมีดอกเบี้ยทบต้น

ธนาคารจะถือว่าสิ้นปีแรกเป็นหนี้ผู้ฝากในจำนวนเงินต้นพร้อมดอกเบี้ยสำหรับปีนั้น เมื่อสิ้นปีที่สองผู้ฝากจะได้รับเงินต้นพร้อมดอกเบี้ยสำหรับปีแรกพร้อมดอกเบี้ยสำหรับปีแรก

ดอกเบี้ยที่ผู้ฝากจะได้รับเมื่อนำมาพิจารณาเป็นตัวพิมพ์ใหญ่นั้นสูงกว่าดอกเบี้ยวิธีง่ายๆ เนื่องจากจะเรียกเก็บดอกเบี้ยรายเดือนจากเงินต้นรวมทั้งดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นจากเดือนก่อนหน้า

สูตรสำหรับอัตราดอกเบี้ยเงินฝากแบบทบต้นคือ: (1 + i / n) ^ (n - 1) โดยที่:

i = ประกาศอัตราการกู้ยืมรายปี

n = จำนวนงวดดอกเบี้ยทบต้นในหนึ่งปี

ตัวอย่าง

ในแง่ที่เข้มงวดที่สุด $ 1,000 ที่ดอกเบี้ย 1% ต่อปีจะให้ผลตอบแทน 1,010 ดอลลาร์ในตอนท้ายของหนึ่งปี ได้มาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยเงินฝากง่ายๆ

ในกรณีของบัญชีออมทรัพย์จะคิดดอกเบี้ยแบบทบต้นทั้งรายวันหรือรายเดือนโดยจะได้รับดอกเบี้ย

ยิ่งดอกเบี้ยถูกเพิ่มเข้าไปในยอดเงินบ่อยเท่าไหร่เงินออมก็จะเติบโตเร็วขึ้นเท่านั้น ด้วยการทบต้นรายวันจำนวนเงินที่จะได้รับดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้นทุกวันอีก 1/365 ของ 1% ดังนั้นเมื่อสิ้นปีเงินฝากจะเพิ่มขึ้นเป็น 1,010.05 ดอลลาร์

ตอนนี้คุณสามารถพิจารณาว่าจะเกิดอะไรขึ้นหากคุณสามารถประหยัดเงินได้ $ 100 ต่อเดือนและเพิ่มลงในเงินฝากเดิมของคุณที่ 1,000 ดอลลาร์

หลังจากหนึ่งปีคุณจะได้รับดอกเบี้ย $ 16.57 จากยอดคงเหลือ $ 2,216.57 หลังจาก 10 ปีเพิ่มเพียง $ 100 ต่อเดือนคุณจะได้รับดอกเบี้ย $ 730.93 รวมเป็นเงิน 13,730.93 ดอลลาร์

เป็นกองทุนที่เหมาะสมสำหรับกรณีฉุกเฉิน นั่นคือจุดประสงค์หลักของบัญชีออมทรัพย์

อ้างอิง

1. Kimberly Amadeo (2018). อัตราดอกเบี้ยและวิธีการทำงาน สมดุล. นำมาจาก: thebalance.com.
2. แครอลเอ็ม. คอปป์ (2018). อัตราดอกเบี้ยทำงานอย่างไรในบัญชีออมทรัพย์ Investopedia นำมาจาก: Investopedia.com.
3. บริกร (2019). อัตราดอกเบี้ยรายปี นำมาจาก: mozo.com.au.
4. คำตอบการลงทุน (2019) อัตราดอกเบี้ย. นำมาจาก: investmentanswers.com.
5. คำตอบการลงทุน (2019) อัตราดอกเบี้ยรายปีที่แท้จริง นำมาจาก: investmentanswers.com.