ฉันจะจ่าย: ลักษณะสิ่งที่เป็นองค์ประกอบตัวอย่าง - ARTE - 2025

ตั๋วสัญญาใช้เงินเป็นเครื่องมือทางการเงินที่ถูกต้องตามกฎหมายที่มีสัญญาที่เขียนขึ้นโดยฝ่ายใดฝ่ายหนึ่ง (ผู้สร้างหรือผู้ออกตั๋วสัญญาใช้เงิน) ที่จะจ่ายเงินให้บุคคลอื่น ๆ (ผู้ได้รับประโยชน์) เป็นจำนวนเงินรวมของเงินที่ค้างชำระเมื่อมีการร้องขอหรือในวันที่กำหนด อนาคต.

เป็นเครื่องมือที่สามารถต่อรองได้ซึ่งลงนามอย่างถูกต้องโดยผู้ที่ทำซึ่งประกอบด้วยสัญญาที่ไม่มีเงื่อนไขว่าจะจ่ายเงินตามจำนวนที่ระบุให้กับบุคคลใดบุคคลหนึ่งหรือให้กับบุคคลอื่นตามที่ระบุโดยบุคคลนั้นเมื่อได้รับการร้องขอหรือในวันที่ระบุ ภายใต้เงื่อนไขที่ตกลงกัน

ที่มา: pixabay.com

โดยทั่วไปตั๋วสัญญาใช้เงินจะมีข้อกำหนดทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับการก่อหนี้เช่นอัตราดอกเบี้ยจำนวนเงินต้นวันที่และสถานที่ออกวันที่ครบกำหนดและลายเซ็นของผู้ออก

ภายใต้ข้อตกลงนี้ผู้กู้จะได้รับเงินตามจำนวนที่ระบุจากผู้ให้กู้และตกลงที่จะจ่ายคืนพร้อมดอกเบี้ยตามระยะเวลาที่กำหนดไว้

ตราสารหนี้

แม้ว่าจะสามารถออกโดยหน่วยงานทางการเงินได้ แต่ตั๋วสัญญาใช้เงินเป็นเอกสารหนี้ที่อนุญาตให้บุคคลและ บริษัท ได้รับเงินจากแหล่งอื่นที่ไม่ใช่ธนาคาร

แหล่งที่มานี้อาจเป็น บริษัท หรือบุคคลที่ต้องการรับตั๋วสัญญาใช้เงินและจัดหาเงินทุนตามเงื่อนไขที่ตกลงกัน แท้จริงแล้วนิติบุคคลหรือบุคคลใด ๆ กลายเป็นผู้ให้กู้โดยการออกตั๋วสัญญาใช้เงิน

ดังนั้นจึงเป็นตราสารเครดิตระยะสั้นซึ่งไม่ได้อยู่ในธนบัตรหรือธนบัตร

อัตราดอกเบี้ยสามารถกำหนดได้ตลอดอายุของตั๋วสัญญาใช้เงินหรือแตกต่างกันไปตามอัตราดอกเบี้ยที่ผู้ให้กู้เรียกเก็บกับลูกค้าที่ดีที่สุดซึ่งเรียกว่าอัตราเฉพาะ

สิ่งนี้แตกต่างจากบัญชีเจ้าหนี้ที่ไม่มีตั๋วสัญญาใช้เงินและไม่มีอัตราดอกเบี้ยที่ต้องชำระแม้ว่าอาจมีการปรับโทษหากชำระเงินหลังจากวันครบกำหนดที่กำหนด

ลักษณะเฉพาะ

เอกสารเป็นลายลักษณ์อักษร

สัญญาด้วยวาจาในการชำระเงินโดยผู้ยืมไม่ใช่ตั๋วสัญญาใช้เงิน สัญญาต้องทำเป็นลายลักษณ์อักษร การเขียนอาจเป็นหมึกหรือดินสอหรือการแสดงผล สามารถอยู่ในรูปแบบใดก็ได้โดยจะเป็นตั๋วสัญญาใช้เงินตราบเท่าที่เป็นไปตามข้อกำหนด

สัญญาการชำระเงิน

ต้องมีคำมั่นสัญญาหรือสัญญาว่าจะจ่ายที่แสดงออกมา การรับทราบการก่อหนี้หรือการผูกมัดโดยปริยายโดยใช้คำว่า "หนี้" นั้นไม่เพียงพอและไม่ถือเป็นตั๋วสัญญาใช้เงิน

ลงนามโดยผู้ออกหลักทรัพย์

ตราสารจะต้องลงนามโดยผู้ริเริ่มของตั๋วสัญญาใช้เงิน มิฉะนั้นจะไม่สมบูรณ์และไม่มีผลใด ๆ

แม้ว่าจะเขียนโดยผู้ออกรายเดียวกันและชื่อของเขาปรากฏอยู่ในเนื้อหาของเอกสารก็ต้องมีลายเซ็นของเขา ลายเซ็นของบุคคลรับรองความถูกต้องและให้ผลกับสัญญาที่มีอยู่ในตราสาร

สัญญาที่ชัดเจนและไม่มีเงื่อนไข

จะเห็นได้ว่าสัญญาว่าจะจ่ายนั้นมีเงื่อนไขหากขึ้นอยู่กับเหตุการณ์ที่จะเกิดขึ้นอย่างแน่นอน แต่ช่วงเวลาของการปรากฏตัวอาจไม่แน่นอน

สัญญาว่าจะจ่ายเงินเท่านั้น

การชำระเงินตามตราสารจะต้องเป็นเงินของการประกวดราคาตามกฎหมาย หากตราสารมีสัญญาว่าจะจ่ายบางอย่างที่มากกว่าเงินหรือบางอย่างนอกเหนือไปจากเงินจะไม่สามารถเป็นตั๋วสัญญาใช้เงินได้

ชื่อผู้สร้างต้องชัดเจน

เครื่องมือจะต้องระบุด้วยความเชื่อมั่นว่าใครคือบุคคลหรือบุคคลที่ยอมจ่ายเงิน

จำนวนเงินที่ต้องชำระจะต้องถือเป็นที่สิ้นสุด

เพื่อให้ตั๋วสัญญาใช้เงินมีผลบังคับใช้จำเป็นอย่างยิ่งที่จำนวนเงินตามสัญญาที่จะต้องชำระให้เป็นจริงและเป็นที่สิ้นสุด จำนวนเงินที่ต้องจ่ายไม่ควรขึ้นอยู่กับภาระผูกพันหรือการลบเพิ่มเติม

ตั๋วสัญญาใช้เงินมีไว้ทำอะไร?

ไม่มีอะไรจะแย่ไปกว่าการให้ยืมเงินและไม่มีหลักประกันว่าจะกู้คืน เป็นเช่นนี้จนกระทั่งมีการจัดทำตั๋วสัญญาใช้เงิน ใช้เพื่อรักษาหนี้ที่ผู้ให้กู้ให้ยืมแก่ผู้ยืม

ตั๋วสัญญาใช้เงินไม่เพียง แต่กำหนดให้ผู้กู้ต้องชำระคืนเงินกู้เท่านั้น แต่เอกสารระบุความต้องการเพิ่มเติมที่ผู้ให้กู้และผู้ยืมอาจมี

วันที่ชำระคืนจำนวนเงินและตัวเลือกอื่น ๆ จะถูกกำหนดโดยทั้งสองฝ่ายตามกฎหมาย เมื่อทั้งสองฝ่ายทำข้อตกลงเงื่อนไขของตั๋วสัญญาใช้เงินจะมีผลผูกพันตามกฎหมาย

เครื่องมือทางการเงิน

ตั๋วสัญญาใช้เงินเป็นเครื่องมือทางการเงินทั่วไปในหลายโดเมนซึ่งใช้เป็นหลักในการจัดหาเงินทุนระยะสั้นขององค์กร

บ่อยครั้งที่ผู้ให้บริการไม่ได้รับการชำระเงินเป็นเงินสดจากผู้ซื้อซึ่งโดยทั่วไปเป็น บริษัท อื่น แต่ภายในระยะเวลาที่ทั้งผู้ซื้อและผู้ขายตกลงกันไว้

สาเหตุอาจแตกต่างกันไป ในอดีตหลาย บริษัท มักจะทำให้หนังสือของตนมีความสมดุลโดยดำเนินการชำระเงินทุกสิ้นสัปดาห์หรือทุกเดือน ผลิตภัณฑ์ใด ๆ ที่ซื้อก่อนเวลานั้นจะได้รับการชำระเงินในเวลานั้นเท่านั้น

ระยะเวลาการชำระเงินที่ขยายออกไปนี้อาจมีการควบคุมตามกฎหมายทั้งนี้ขึ้นอยู่กับประเทศ ในประเทศต่างๆเช่นสเปนฝรั่งเศสหรืออิตาลีมักจะมีความผันผวนระหว่างสามสิบถึงเก้าสิบวันหลังจากการซื้อ

เงินส่วนตัว

ตั๋วสัญญาใช้เงินสามารถใช้เป็นเงินส่วนตัวได้ ในอดีตโดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงศตวรรษที่ 19 การใช้เงินกู้อย่างไม่มีการควบคุมและแพร่หลายเป็นสาเหตุของความเสี่ยงอย่างมากสำหรับนักการเงินและธนาคารเอกชน

พวกเขามักจะต้องเผชิญกับการล้มละลายจากลูกหนี้หรือเพียงแค่หลอกลวงโดยพวกเขา

องค์ประกอบตั๋วสัญญาใช้เงิน

เครื่องส่ง

ผู้ที่ออกตั๋วสัญญาใช้เงินคือลูกหนี้หรือผู้ยืมซึ่งสัญญาว่าจะจ่ายเงินจำนวนหนึ่งให้กับผู้ให้กู้ภายในระยะเวลาที่กำหนด โดยทั่วไปต้องระบุชื่อและที่อยู่ของคุณ

หัน

เป็นอีกฝ่ายที่เกี่ยวข้องซึ่งมีการทำตั๋วสัญญาใช้เงิน บุคคลหรือ บริษัท นี้เป็นเจ้าหนี้ที่จัดหาสินค้าโดยใช้เครดิตหรือผู้ให้กู้ที่ให้ยืมเงิน

ในบางกรณีผู้เบิกเงินอาจขอหลักประกันสำหรับเงินกู้ซึ่งโดยปกติจะเป็นสินทรัพย์

ผู้รับผลประโยชน์

เป็นผู้รับสุดท้ายของเครื่องมือและด้วยเหตุนี้การชำระเงิน ผู้รับเงินและผู้รับประโยชน์สามารถเป็นบุคคลเดียวกันได้เมื่อจำนวนเงินถึงกำหนดชำระกับบุคคลที่ได้รับความเห็นชอบจากตั๋วสัญญาใช้เงิน

อย่างไรก็ตามเมื่อตามคำสั่งของผู้รับเงินจำนวนเงินที่กำหนดจะต้องจ่ายให้กับบุคคลอื่นผู้รับผลประโยชน์จะแตกต่างออกไป

ตั๋วสัญญาใช้เงินสามารถชำระตามคำสั่งของผู้ถือได้ ซึ่งหมายความว่าทุกคนที่มีเอกสารนี้สามารถแสดงต่อผู้ออกเอกสารเพื่อชำระเงินได้

สัญญาว่าจะจ่ายโดยไม่มีเงื่อนไข

ในบางประเทศคำว่า "ตั๋วสัญญาใช้เงิน" จะต้องปรากฏบนเอกสาร ในกรณีอื่น ๆ ก็เพียงพอที่จะใช้วลีที่ระบุชัดเจนว่ามีข้อผูกพันในการชำระเงิน

จำนวน

จำนวนเงินที่ผู้รับผลประโยชน์จะได้รับจะต้องระบุไว้อย่างชัดเจนในเอกสาร แนวปฏิบัติที่ดีในหลายประเทศคือการเขียนจำนวนเงินสองครั้งในตั๋วสัญญาใช้เงินเป็นตัวเลขและคำพูด

วันครบกำหนด

นี่คือวันที่จะต้องจ่ายธนบัตร หากวันที่ครบกำหนดไม่ได้ระบุไว้อย่างชัดเจนในเอกสารจะต้องมีข้อมูลเพื่อคำนวณวันที่ชำระเงิน

ตั๋วสัญญาใช้เงินต้องไม่มีวันหมดอายุ นี่เป็นกรณีที่มีการจ่ายธนบัตรให้กับผู้ถือซึ่งมีการกล่าวถึง "ตามความต้องการ" ไว้ในบันทึกย่อ

ลายเซ็นของผู้สร้าง

ลายมือชื่อเป็นผลผูกพันของตั๋วสัญญาใช้เงิน เป็นการพิสูจน์อย่างเป็นทางการว่าใครก็ตามที่สร้างมันขึ้นมายอมรับเนื้อหาของเอกสารและยินยอมที่จะจ่ายเงิน

ข้อกำหนด

ต้องมีการจัดทำเอกสารตั๋วสัญญาใช้เงิน ข้อตกลงทางวาจาหรือสัญญาจะไม่ถูกต้อง ผู้ยืมจะต้องออกสัญญาเป็นลายลักษณ์อักษรว่ายินยอมปฏิบัติ

เอกสารนี้ต้องระบุจำนวนเงินที่ต้องจ่ายให้กับเจ้าหนี้ว่าใครจะจ่ายเงินจำนวนนั้นและให้ใคร คุณควรระบุวันที่ผู้กู้ตกลงที่จะชำระเงินด้วย

ลายเซ็นเป็นลายลักษณ์อักษร

เพื่อให้ตั๋วสัญญาใช้เงินถูกต้องผู้กู้ต้องลงนามในเอกสาร หากมีผู้ค้ำประกันเงินกู้ก็ต้องลงนามในตั๋วสัญญาใช้เงินด้วย การเป็นผู้ค้ำประกันหมายความว่าคุณจะต้องชำระคืนเงินกู้ในกรณีที่ผู้กู้ผิดนัดชำระหนี้

ข้อกำหนดในเอกสารเป็นเพียงข้อกำหนดเดียวที่ผู้ยืมหรือผู้ให้กู้ต้องยอมรับเว้นแต่ทั้งสองฝ่ายจะลงนามในข้อตกลงอื่นพร้อมการเพิ่มเติมหรือการแก้ไข

จำนวนเงินกู้และอัตราดอกเบี้ย

ตั๋วสัญญาใช้เงินทุกฉบับต้องระบุจำนวนเงินกู้และอัตราดอกเบี้ยเดิม อัตราดอกเบี้ยสามารถคงที่หรือเปลี่ยนแปลงได้ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของผู้ให้กู้

ด้วยอัตราดอกเบี้ยคงที่อัตราจะไม่เปลี่ยนแปลงในช่วงเวลาของหมายเหตุ อัตราดอกเบี้ยผันแปรสามารถขึ้นและลงได้ ตั๋วสัญญาใช้เงินต้องมีคำสั่งเพื่อเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ย

นอกเหนือจากอัตราดอกเบี้ยแล้วควรรวมค่าใช้จ่ายที่ผู้กู้ต้องจ่ายหากผิดนัดเงินกู้ด้วย

กำหนดการชำระเงิน

ประเภทของกำหนดการชำระเงินขึ้นอยู่กับประเภทของตั๋วสัญญาใช้เงินที่มีการใช้งาน ตั๋วสัญญาใช้เงินมีหลายประเภทเช่นตั๋วสัญญาใช้เงินแบบผ่อนชำระตั๋วสัญญาใช้เงินแบบเปิดใช้ตั๋วสัญญาใช้เงินตามความต้องการและตั๋วสัญญาใช้เงินธรรมดา ประเภทของตั๋วสัญญาใช้เงินที่จะใช้ขึ้นอยู่กับประเภทของเงินกู้

ด้วยตั๋วสัญญาใช้เงินแบบธรรมดาการชำระเงินเพียงครั้งเดียวจะชำระเต็มจำนวน หมายเหตุการผ่อนชำระกำหนดให้ผู้กู้ต้องชำระคืนเงินกู้ตามงวดที่ตกลงกันไว้ ตั๋วสัญญาใช้เงินแบบออนดีมานด์กำหนดให้ผู้กู้ต้องชำระคืนเงินกู้ในเวลาที่ผู้ให้กู้เรียกร้อง

สุดท้ายบันทึกที่เปิดอยู่คือวงเงินเครดิตที่ผู้ยืมสามารถใช้และชำระคืนได้ตามขอบเขตที่ผู้ให้กู้อนุญาต

ประเภทตั๋วสัญญาใช้เงิน

ตั๋วสัญญาใช้เงินมีหลายประเภท โดยแบ่งตามประเภทของเงินกู้ที่ออกหรือวัตถุประสงค์ของเงินกู้เป็นส่วนใหญ่ ตั๋วสัญญาใช้เงินประเภทต่อไปนี้เป็นสัญญาที่มีผลผูกพันตามกฎหมาย

ฉันจะจ่ายส่วนตัว

ใช้ในการลงทะเบียนสินเชื่อส่วนบุคคลระหว่างสองฝ่าย แม้ว่าผู้ให้กู้บางรายไม่ได้ใช้ข้อมูลทางกฎหมายในการติดต่อกับเพื่อนและครอบครัว แต่ก็ช่วยหลีกเลี่ยงความสับสนและทำร้ายความรู้สึกในภายหลัง

ตั๋วสัญญาใช้เงินส่วนบุคคลแสดงถึงเจตนาที่ดีในนามของผู้กู้และให้การไล่เบี้ยกับผู้ให้กู้ในกรณีที่ผู้กู้ไม่ชำระคืนเงินกู้

ตั๋วสัญญาใช้เงินทางการค้า

โดยทั่วไปต้องใช้ตั๋วสัญญาใช้เงินเชิงพาณิชย์กับผู้ให้กู้เพื่อการค้า ธนบัตรทางการค้ามักจะเข้มงวดกว่าธนบัตรส่วนบุคคล

หากผู้กู้ผิดนัดชำระเงินกู้ผู้ให้กู้เชิงพาณิชย์มีสิทธิ์ชำระยอดคงเหลือทั้งหมดทันทีไม่ใช่เฉพาะจำนวนเงินที่ต้องชำระ

ในกรณีส่วนใหญ่ผู้ให้กู้ในบันทึกทางการค้าสามารถวางภาระผูกพันในทรัพย์สินของผู้กู้ได้จนกว่าจะได้รับการชำระเงินเต็มจำนวน

ตั๋วสัญญาใช้เงินอสังหาริมทรัพย์

คล้ายกับบันทึกทางการค้าที่มักกำหนดว่าสามารถวางภาระผูกพันไว้ที่บ้านของผู้กู้หรือทรัพย์สินอื่น ๆ ได้หากไม่ปฏิบัติตาม

หากผู้กู้ผิดนัดชำระเงินกู้อสังหาริมทรัพย์หลักประกันอาจกลายเป็นบันทึกสาธารณะ

หมายเหตุการลงทุน

มักใช้ในการทำธุรกรรมทางธุรกิจ บันทึกการลงทุนจัดทำขึ้นเพื่อเพิ่มทุนให้กับธุรกิจ มักมีประโยคที่อ้างถึงผลตอบแทนจากการลงทุนในช่วงเวลาหนึ่ง ๆ

ตัวอย่าง

ฉันจะจ่ายเงินด้วยการค้ำประกัน

สมมติว่าอเล็กซิสต้องการสร้างโรงรถใหม่สำหรับรถยนต์ของเธอเพราะเธอไม่มีที่จอด เขาเข้าหาธนาคารแห่งหนึ่งเพื่อขอกู้เงินเพื่อสร้างโรงรถเล็ก ๆ

ธนาคารวิเคราะห์งบการเงินของพวกเขาในช่วงสองสามปีที่ผ่านมาและเห็นว่าพวกเขาสามารถอนุมัติตั๋วสัญญาใช้เงินจำนวน 100,000 ดอลลาร์เพื่อจ่ายในช่วง 10 ปีข้างหน้า

ในกรณีนี้อเล็กซิสจำเป็นต้องเขียนตั๋วสัญญาใช้เงินและเสนอธนาคารพร้อมลายเซ็นสัญญาว่าจะชำระเงินเต็มจำนวนภายใน 10 ปี

ในตั๋วสัญญาใช้เงินธนาคารขอบ้านเป็นหลักประกันการกู้ยืม อเล็กซิสเก็บบ้านไว้เป็นหลักประกันเงินกู้ที่เขาได้รับจากนั้นออกตั๋วสัญญาใช้เงินเพื่อชำระหนี้ภายในระยะเวลาที่กำหนด

ในกรณีนี้อเล็กซิสอาจสูญเสียบ้านหากไม่สามารถจ่ายเงินได้ตามสัญญา

ฉันจะจ่ายเงินไม่เป็นทางการ

ไมค์และจอห์นกำลังดื่มเบียร์ที่ผับท้องถิ่นเมื่อจอห์นบอกว่าเขาต้องหาเงิน 1,000 ดอลลาร์เพื่อส่งอดีตภรรยาของเขาในช่วงปลายสัปดาห์มิฉะนั้นเขาจะมีปัญหากับผู้พิพากษาศาลครอบครัว

ไมค์เสนอให้ยืมเงินแก่จอห์นหากจอห์นสามารถจ่ายคืนได้ภายในวันที่ 15 ของเดือนถัดไป จอห์นเห็นด้วย ไมค์คว้ากระดาษแข็งที่รองแก้วและยืมปากกาจากพนักงานเสิร์ฟ เขาเขียนสิ่งต่อไปนี้บนที่รองแก้ว:

"ฉันจอห์นสมิ ธ ยืมเงิน 1,000 ดอลลาร์จากไมค์บราวน์และสัญญาว่าจะชำระคืนเต็มจำนวนภายในวันที่ 15 มีนาคม 2019"

เขาให้จอห์นเซ็นที่รองแก้วแล้วเก็บใส่กระเป๋า เมื่อจอห์นไม่สามารถจ่ายเงินคืนในเดือนกรกฎาคมและหลีกเลี่ยงที่จะทำตามข้อตกลงการชำระเงิน Mike จึงฟ้องคดีแพ่ง

ในการพิจารณาคดีของศาลเรียกร้องไมค์ส่งมอบบันทึกให้ผู้พิพากษาพร้อมลายเซ็นของจอห์น ผู้พิพากษาตัดสินว่าที่รองแก้วเป็นสัญญาที่ถูกต้องและจอห์นจะต้องจ่ายคืนไมค์เต็มจำนวนเงินที่ยืมทันที

อ้างอิง

1. อดัมบาโรน (2019) ตั๋วสัญญาใช้เงิน. Investopedia นำมาจาก: Investopedia.com.
2. Wikipedia สารานุกรมเสรี (2019) ตั๋วสัญญาใช้เงิน. นำมาจาก: en.wikipedia.org.
3. สตีเวนแบรกก์ (2018). หมายเหตุเจ้าหนี้ เครื่องมือการบัญชี นำมาจาก: Accountingtools.com.
4. ศัพท์ทางธุรกิจ (2019). ตั๋วสัญญาใช้เงิน. นำมาจาก: businessjargons.com.
5. Wall Street Mojo (2019) ตั๋วสัญญาใช้เงิน นำมาจาก: wallstreetmojo.com.
6. Paiementor (2018). ตั๋วสัญญาใช้เงิน - คำจำกัดความและคู่สัญญาที่เกี่ยวข้อง นำมาจาก: paiementor.com.
7. พจนานุกรมกฎหมาย (2559). ตั๋วสัญญาใช้เงิน. นำมาจาก: legaldictionary.net.
8. โมนาจอห์นสัน (2017). ข้อกำหนดตั๋วสัญญาใช้เงิน Pocket Sense. นำมาจาก: pocketsense.com.