ตัวกลางทางการเงิน: ลักษณะฟังก์ชันประเภทตัวอย่าง - ดูดาส - 2026

ตัวกลางทางการเงินเป็นบุคคลหรือสถาบันที่ทำหน้าที่เป็นผู้ไกล่เกลี่ยระหว่างสองฝ่ายที่จะอำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมทางการเงิน พวกเขามอบสิทธิประโยชน์มากมายให้กับผู้บริโภคโดยเฉลี่ยรวมถึงความปลอดภัยสภาพคล่องและการประหยัดจากขนาดที่รวมอยู่ในธนาคารพาณิชย์วาณิชธนกิจและการจัดการสินทรัพย์

ตัวกลางทางการเงินจะจัดสรรเงินทุนใหม่ที่จะไม่ลงทุนให้กับ บริษัท ที่มีประสิทธิผลผ่านโครงสร้างหนี้ที่หลากหลายโครงสร้างเงินทุนหรือรูปแบบลูกผสม

ที่มา: pixabay.com

พวกเขาจัดสรรเงินของผู้ที่มีเงินทุนส่วนเกินที่เรียกว่าผู้รักษาซึ่งพวกเขาต้องการเงินที่มีสภาพคล่องเพื่อให้สามารถทำกิจกรรมบางอย่างได้เรียกว่านักลงทุน ซึ่งอาจอยู่ในรูปแบบของเงินกู้หรือการจำนอง

อีกทางเลือกหนึ่งคือสามารถกู้ยืมเงินผ่านตลาดการเงินได้โดยตรงซึ่งจะช่วยขจัดคนกลางทางการเงิน สิ่งนี้เรียกว่าการสลายตัวทางการเงิน

ความสำคัญ

แม้ว่าในบางพื้นที่เช่นการลงทุนความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีจะคุกคามต่อการกำจัดตัวกลางทางการเงิน แต่การแยกตัวเป็นภัยคุกคามในด้านอื่น ๆ น้อยกว่ามากเช่นการธนาคารและการประกันภัย

อย่างไรก็ตามในกรณีที่ไม่มีตัวกลางทางการเงินผู้คนจะไม่สามารถทำธุรกรรมแบบวันต่อวันได้และ บริษัท ขนาดใหญ่จะพบว่าเป็นการยากที่จะได้รับเงิน นั่นคือเหตุผลว่าทำไมจึงเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องทำความเข้าใจว่าบทบาทของคุณมีความเกี่ยวข้องกันอย่างไร

ผ่านตัวกลางทางการเงินผู้ช่วยประหยัดสามารถรวบรวมเงินทุนของพวกเขาทำให้พวกเขาสามารถลงทุนจำนวนมากได้

เสถียรภาพทางเศรษฐกิจโดยรวมของประเทศสามารถแสดงได้ผ่านกิจกรรมของตัวกลางทางการเงิน

ลักษณะเฉพาะ

ลดความเสี่ยง

ตัวกลางทางการเงินเป็นแพลตฟอร์มที่ผู้ที่มีเงินสดส่วนเกินสามารถกระจายความเสี่ยงโดยการให้กู้ยืมแก่บุคคลหลาย ๆ คนแทนที่จะเป็นเพียงแพลตฟอร์มเดียว นอกจากนี้ผู้กู้จะได้รับการกลั่นกรองและกลั่นกรองอย่างรอบคอบเพื่อลดความเสี่ยงจากการผิดนัดชำระหนี้

รูปแบบเดียวกันนี้ใช้กับ บริษัท ประกันภัย พวกเขารวบรวมเบี้ยประกันภัยจากลูกค้าและมอบผลประโยชน์ตามนโยบายหากลูกค้าได้รับผลกระทบจากเหตุการณ์ที่ไม่คาดฝันเช่นอุบัติเหตุการเสียชีวิตและการเจ็บป่วย

ระเบียบข้อบังคับ

ด้วยความซับซ้อนของระบบการเงินและความสำคัญของตัวกลางในการมีอิทธิพลต่อชีวิตของสาธารณชนจึงจำเป็นต้องมีกฎระเบียบ วิกฤตการณ์ทางการเงินหลายครั้งในอดีตเช่นวิกฤต "ซับไพรม์" แสดงให้เห็นว่ากฎระเบียบที่อ่อนแออาจทำให้เศรษฐกิจตกอยู่ในความเสี่ยง

บทบาทของธนาคารกลางหรือหน่วยงานทางการเงินมีความจำเป็นในการควบคุมตัวกลางทางการเงินที่ไม่สุจริต

เป็นหน่วยงานทางการเงินที่ต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่ามียอดคงเหลือและการควบคุมที่เพียงพอในระบบเพื่อหลีกเลี่ยงความสูญเสียต่อนักลงทุนและเศรษฐกิจโดยรวม

เศรษฐศาสตร์ขนาด

ตัวกลางทางการเงินได้รับการประหยัดจากขนาดเนื่องจากสามารถรับเงินฝากจากลูกค้าจำนวนมากและให้ยืมเงินกับผู้กู้หลายราย ซึ่งจะช่วยประหยัดเวลาและค่าใช้จ่ายในหลาย ๆ ด้าน

การปฏิบัติช่วยลดต้นทุนการดำเนินงานที่เกิดขึ้นในธุรกิจปกติของพวกเขา นอกจากนี้ยังช่วยลดต้นทุนของธุรกรรมทางการเงินจำนวนมากที่นักลงทุนจะต้องทำหากไม่มีตัวกลางทางการเงิน

ความประหยัดของขอบเขต

ตัวกลางมักจะเสนอบริการพิเศษต่างๆให้กับลูกค้า สิ่งนี้ช่วยให้คุณสามารถปรับปรุงผลิตภัณฑ์ของคุณให้ตรงตามความต้องการของลูกค้าประเภทต่างๆ

ตัวอย่างเช่นเมื่อธนาคารพาณิชย์ปล่อยกู้พวกเขาสามารถปรับแต่งแพ็คเกจเงินกู้ให้เหมาะกับผู้กู้ทั้งรายใหญ่และรายย่อยตามความต้องการเฉพาะของตน

ในทำนองเดียวกัน บริษัท ประกันภัยมีขอบเขตการประหยัดด้วยการนำเสนอแพ็คเกจประกันภัย ช่วยให้คุณสามารถปรับปรุงผลิตภัณฑ์เพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้าบางประเภทเช่นผู้ที่เป็นโรคเรื้อรังหรือผู้สูงอายุ

คุณสมบัติ

ให้เงินกู้

ตัวกลางทางการเงินมีบทบาทสำคัญในการรวบรวมตัวแทนทางเศรษฐกิจที่มีเงินทุนส่วนเกินที่ต้องการให้กู้ยืมกับหน่วยงานที่ขาดแคลนเงินทุนที่ต้องการได้รับเงินกู้

ในการทำเช่นนี้ผู้จัดการจะจัดหาสินทรัพย์ให้กับผู้ถือหุ้นทุนให้กับ บริษัท และสภาพคล่องให้กับตลาด

การให้เงินกู้ระยะสั้นและระยะยาวเป็นหนึ่งในธุรกิจหลักของตัวกลางทางการเงิน พวกเขาส่งเงินจากผู้ฝากด้วยเงินสดส่วนเกินไปยังหน่วยงานที่ต้องการกู้ยืมเงิน

โดยทั่วไปแล้วผู้กู้จะกู้ยืมเพื่อซื้อสินทรัพย์ที่ต้องใช้เงินทุนสูงเช่นสถานที่ประกอบธุรกิจรถยนต์และอุปกรณ์การผลิต

ตัวกลางให้เงินกู้พร้อมดอกเบี้ยซึ่งส่วนหนึ่งจะส่งมอบให้กับผู้ฝากเงินที่ถูกใช้ไป ส่วนที่เหลือของดอกเบี้ยจะถูกเก็บไว้เป็นรายได้

ผู้กู้จะได้รับการประเมินเพื่อพิจารณาความน่าเชื่อถือและความสามารถในการชำระคืนเงินกู้

การจัดเก็บสินทรัพย์

ธนาคารพาณิชย์จัดเตรียมสิ่งอำนวยความสะดวกสำหรับการจัดเก็บเงินสด (ธนบัตรและเหรียญ) และสินทรัพย์สภาพคล่องอื่น ๆ อย่างปลอดภัย (โลหะมีค่าเช่นทองคำและเงิน)

ผู้ฝากจะได้รับสลิปเงินฝากเช็คและบัตรเครดิตที่สามารถใช้เพื่อเข้าถึงเงินของพวกเขาได้ ธนาคารยังจัดให้มีบันทึกการถอนการฝากและการชำระเงินโดยตรงแก่ผู้ฝากที่ได้รับอนุญาต

ให้คำแนะนำเกี่ยวกับการลงทุน

ตัวกลางทางการเงินบางแห่งเช่นกองทุนรวมและวาณิชธนกิจจ้างผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนภายในองค์กรที่ช่วยลูกค้าเพิ่มเงินลงทุน

บริษัท ต่างๆใช้ประโยชน์จากประสบการณ์ในอุตสาหกรรมและพอร์ตการลงทุนหลายสิบพอร์ตเพื่อค้นหาการลงทุนที่เหมาะสมที่ให้ผลตอบแทนสูงสุดและลดความเสี่ยง

ประเภทของการลงทุนมีตั้งแต่หุ้นและอสังหาริมทรัพย์ตั๋วเงินคลังและอนุพันธ์ทางการเงินอื่น ๆ ตัวกลางจะลงทุนเงินของลูกค้าและจ่ายดอกเบี้ยรายปีตามระยะเวลาที่ตกลงกันไว้ก่อนหน้านี้

นอกเหนือจากการจัดการเงินทุนของลูกค้าแล้วพวกเขายังให้คำแนะนำด้านการเงินและการลงทุนเพื่อช่วยในการเลือกการลงทุนที่เหมาะสม

ประเภท

ธนาคาร

พวกเขาเป็นตัวกลางทางการเงินที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในโลก วิธีที่เก่าแก่ที่สุดในการที่สถาบันเหล่านี้ทำหน้าที่เป็นตัวกลางคือการเชื่อมโยงผู้ให้กู้และผู้กู้

พวกเขาได้รับอนุญาตให้รับฝากให้กู้ยืมเงินและให้บริการทางการเงินอื่น ๆ แก่ประชาชน พวกเขามีบทบาทสำคัญในความมั่นคงทางเศรษฐกิจของประเทศ ดังนั้นพวกเขาต้องเผชิญกับกฎระเบียบที่เข้มงวด

กองทุนเพื่อการลงทุน

พวกเขาให้การบริหารจัดการทุนที่ระดมทุนโดยผู้ถือหุ้น ช่วยลงทุนเงินออมของนักลงทุนรายย่อยในตลาดการเงิน

กองทุนบำเหน็จบำนาญ

ตัวกลางประเภทนี้เป็นตัวกลางที่คนงานหลายล้านคนใช้ในการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุ

เมื่อมีคนลงชื่อสมัครใช้พวกเขาเลือกได้ว่าจะประหยัดเงินเดือนเท่าไร เงินทั้งหมดนั้นใช้เพื่อซื้อสินทรัพย์ที่จะทำงานได้ดี

เมื่อพนักงานเกษียณอายุเขาจะได้รับเงินสมทบทั้งหมดพร้อมกับรายได้ที่ได้รับ

บริษัท ประกันภัย

เกือบทั้งหมดดำเนินการในลักษณะเดียวกัน อันดับแรกพวกเขาพบลูกค้าจำนวนมากที่ต้องการได้รับความคุ้มครองบางประเภทไม่ว่าจะเป็นรถยนต์บ้านหรือสุขภาพ เมื่อลูกค้าเหล่านั้นซื้อประกันแล้วเงินเหล่านั้นจะเพิ่มเป็นเงินก้อนใหญ่

เมื่อมีคนต้องการเรียกร้องเพื่อขอชำระเงินตัวกลางจะเข้าถึงเงินกองกลางนั้น นั่นหมายความว่าไม่มีกระแสเงินสดไหลเข้าสู่ตลาด

ที่ปรึกษาทางการเงิน

พวกเขาให้คำแนะนำส่วนตัว พวกเขาประหยัดที่จะต้องเข้าใจความซับซ้อนทั้งหมดของตลาดการเงินเพื่อค้นหาการลงทุนที่ดีที่สุด

พวกเขาแนะนำให้นักลงทุนช่วยให้บรรลุเป้าหมายทางการเงิน ที่ปรึกษาเหล่านี้มักจะได้รับการฝึกอบรมพิเศษ

สหภาพเครดิต

เป็นธนาคารประเภทหนึ่งที่สร้างขึ้นโดยชุมชนเพื่อให้บริการด้านการธนาคารแก่ชุมชนนั้นโดยเฉพาะ พวกเขาทำงานเพื่อให้บริการสมาชิกของพวกเขาไม่ใช่สาธารณะ พวกเขาอาจดำเนินการเพื่อผลกำไรหรือไม่ก็ได้

พวกเขาเสนอเงื่อนไขเครดิตส่วนบุคคลโดยใช้เงินที่คนอื่นฝากเป็นเงินออม เมื่อมีคนต้องการเงินกู้ก็จะได้รับเพราะมีเงินทุนที่คนอื่นให้มาเพื่อสหกรณ์

แลกเปลี่ยนหุ้น

พวกเขาลดความซับซ้อนของกระบวนการซื้อหุ้นองค์กรที่ยาวนาน พวกเขาทำหน้าที่เป็นแพลตฟอร์มที่ยอดเยี่ยมที่ผู้คนสามารถสั่งซื้อหุ้นได้

หลังจากจ่ายคำสั่งซื้อเหล่านั้นตลาดหลักทรัพย์จะนำเงินนั้นไปซื้อหุ้นของ บริษัท

ลูกค้าได้รับทรัพย์สินที่ต้องการในขณะที่ บริษัท ต่างๆได้รับเงินทุน พวกเขาถือเป็นตัวกลางทางการเงินของโลกการลงทุน

ตัวอย่าง

ธนาคารพาณิชย์

เมื่อมีคนรับจำนองจากธนาคารพวกเขาจะได้รับเงินที่คนอื่นฝากไว้ในธนาคารนั้นเพื่อประหยัด

สมมติว่าคุณแอนเดรียเป็นแม่บ้านและฝากเงินออมเข้าบัญชีธนาคาร XYZ ทุกเดือน ในทางกลับกันบอริสเป็นนักธุรกิจหนุ่มที่กำลังมองหาเงินกู้เพื่อเริ่มต้นธุรกิจของเขา บอริสมีสองทางเลือกในการใช้ประโยชน์จากเงินกู้

ประการแรกคือต้องสามารถค้นหาและโน้มน้าวผู้ที่กำลังมองหาโอกาสในการลงทุน ประการที่สองคือการเข้าใกล้ธนาคาร XYZ เพื่อขอสินเชื่อ

จะเห็นได้ว่าตัวเลือกแรกไม่มีความแน่นอนเนื่องจากจะใช้เวลานานในการหานักลงทุน อย่างไรก็ตามตัวเลือกที่สองเร็วและสะดวกกว่า

ดังนั้นตัวกลางทางการเงินจึงอำนวยความสะดวกในกระบวนการให้กู้ยืมและยืมเงินจำนวนมาก

ผู้ให้กู้

สมมติว่าคุณต้องการเริ่มต้นธุรกิจสิ่งทอและคุณต้องการเงิน 20,000 ดอลลาร์เพื่อจ่ายค่าเริ่มต้น คุณสามารถขอให้ทุกคนที่คุณรู้จักให้ยืมเงินได้ แต่คงมีไม่กี่คนที่ยินดีจ่ายเงินจำนวนนั้น

นอกจากนี้กระบวนการสุ่มค้นหาเงินกู้นั้นทั้งเสียเวลาและพลังงาน ที่ดีที่สุดคือไปหาผู้ให้กู้เพื่อเข้าถึงเงินทุนที่จำเป็นในการเริ่มต้นธุรกิจ

นั่นคือเหตุผลที่ผู้ให้กู้มีอยู่: เพื่อช่วยเชื่อมโยงผู้ที่มีเงินกับผู้ที่ต้องการเงิน

คอมมิชชันยุโรป

ในเดือนกรกฎาคม 2559 คณะกรรมาธิการยุโรปได้ซื้อเครื่องมือทางการเงินใหม่สองรายการสำหรับการลงทุนจากกองทุนโครงสร้างและการลงทุนของยุโรป

เป้าหมายคือเพื่อสร้างการเข้าถึงแหล่งเงินทุนที่ง่ายขึ้นสำหรับนักพัฒนาโครงการพัฒนาเมือง

เมื่อเทียบกับการรับเงินอุดหนุนแล้วสื่อกลางทางการเงินจะดีกว่าในฐานะแหล่งเงินทุนของภาครัฐและเอกชนเนื่องจากสามารถนำมาลงทุนใหม่ได้ในหลาย ๆ รอบ

คณะกรรมาธิการยุโรปคาดการณ์การลงทุนทั้งหมดของทรัพยากรภาครัฐและเอกชนที่ 16.5 ล้านดอลลาร์สำหรับวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม

อ้างอิง

1. เจมส์เฉิน (2019). ตัวกลางทางการเงิน Investopedia นำมาจาก: Investopedia.com.
2. Wikipedia สารานุกรมเสรี (2019) ตัวกลางทางการเงิน. นำมาจาก: en.wikipedia.org.
3. Prateek Agarwal (2019). ตัวกลางทางการเงิน. นักเศรษฐศาสตร์อัจฉริยะ นำมาจาก: intelligenteconomist.com.
4. ซานเจย์โบราด (2019). ตัวกลางทางการเงิน - ความหมายหน้าที่และความสำคัญ การจัดการ Efinance นำมาจาก: efinancemanagement.com.
5. ปริญญาการบัญชีชั้นนำ (2019). 5 ประเภทของตัวกลางทางการเงิน นำมาจาก: topaccountingdegrees.org.
6. CFI (2019). ตัวกลางทางการเงินคืออะไร? นำมาจาก: corporatefinanceinstitute.com.
7. เชลซีเลวินสัน (2018). บทบาทของตัวกลางทางการเงินคืออะไร? Bizfluent นำมาจาก: bizfluent.com.