- สถาบันสินเชื่อคืออะไร?
- ธนาคารพาณิชย์
- สิ่งที่พวกเขาสำหรับ?
- รายย่อยและธนาคารพาณิชย์
- สหภาพเครดิต
- ตัวอย่าง
- สมาคมการออมและเงินกู้
- อ้างอิง
สถาบันสินเชื่อคือสถานประกอบการที่ทำธุรกรรมทางการเงินเช่นการลงทุนเงินกู้และเงินฝาก หน่วยงานเกือบทั้งหมดติดต่อกับสถาบันสินเชื่อเป็นประจำ
ประกอบด้วยธนาคารและสหภาพเครดิตเป็นหลัก สหภาพเครดิตแตกต่างจากธนาคารที่เกี่ยวข้องกับรูปแบบทางกฎหมาย ภาคการธนาคารที่น่าเชื่อถือและมั่นคงเป็นหนึ่งในข้อกำหนดพื้นฐานสำหรับเศรษฐกิจที่กำลังทำงาน ซึ่งแตกต่างจากกรณีของธนาคารตำแหน่งของสหภาพเครดิตไม่มีอิทธิพลพื้นฐานต่อระบบการเงินโลก
ที่มา; pixabay.com
อย่างไรก็ตามผลกระทบเชิงบวกของสหภาพเครดิตในสภาพแวดล้อมที่มีการแข่งขันสูงในปัจจุบันไม่ควรมองข้ามโดยเฉพาะอย่างยิ่งในด้านการจัดการเงินกู้และเงินฝากที่มีอันดับต่ำกว่า
ความน่าเชื่อถือความมั่นคงและความสามารถในการแข่งขันของสถาบันสินเชื่อไม่สามารถรับประกันได้ด้วยกลไกตลาดเท่านั้น ดังนั้นกิจกรรมต่างๆจึงอยู่ภายใต้กฎระเบียบที่เข้มงวดและระมัดระวังจำนวนมากในรูปแบบของบรรทัดฐานทางกฎหมายหรือข้อบังคับของธนาคาร
สถาบันสินเชื่อคืออะไร?
สถาบันสินเชื่อให้บริการทางการเงินที่หลากหลาย ในรูปแบบพื้นฐานที่สุดธนาคารถือเงินในนามของลูกค้า
เงินนี้สามารถจ่ายให้กับลูกค้าได้ในเวลาที่ร้องขอไม่ว่าจะปรากฏขึ้นที่ธนาคารเพื่อทำการถอนเงินหรือเมื่อเขียนเช็คให้กับบุคคลที่สาม
สถาบันสินเชื่อหลักสองประเภทคือสหภาพเครดิตและธนาคารผู้ฝากเงิน ธนาคารเป็นสถาบันพื้นฐานในระบบการเงินส่วนใหญ่
ธนาคารใช้เงินที่พวกเขามีในการกู้ยืมเงินซึ่งพวกเขาให้กับ บริษัท และบุคคลทั่วไปเพื่อจ่ายสำหรับการดำเนินงานการจำนองค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาและประเภทอื่น ๆ
สหภาพเครดิตสามารถจัดตั้งเป็นสมาคมสหกรณ์ได้เท่านั้นจำนวนเงินทุนที่พวกเขาต้องมีนั้นน้อยกว่าธนาคารมาก สำหรับสมาชิกในกลุ่มลูกค้าที่ได้รับอนุญาตให้ดำเนินกิจกรรมเท่านั้น
สถาบันเหล่านี้มีบทบาทสำคัญในการตอบสนองความต้องการทางการเงินและการจัดการของอุตสาหกรรมต่างๆ พวกเขายังสร้างฉากเศรษฐกิจของชาติ
ธนาคารพาณิชย์
ธนาคารพาณิชย์รับฝากเงินและอำนวยความสะดวกให้กับลูกค้า จุดประสงค์เดิมส่วนหนึ่งของธนาคารคือการให้การดูแลเงินของลูกค้า
เมื่อเก็บเงินสดไว้ที่บ้านหรือในกระเป๋าสตางค์มีความเสี่ยงที่จะสูญเสียเนื่องจากการโจรกรรมและอุบัติเหตุไม่ต้องพูดถึงการสูญเสียรายได้ดอกเบี้ย
สำหรับธนาคารผู้บริโภคไม่จำเป็นต้องเก็บสกุลเงินจำนวนมากไว้ในมืออีกต่อไป สามารถจัดการธุรกรรมด้วยเช็คบัตรเดบิตหรือบัตรเครดิตแทนได้
ธนาคารพาณิชย์ยังปล่อยสินเชื่อให้บุคคลและธุรกิจใช้เพื่อซื้อสินค้าหรือขยายการดำเนินธุรกิจซึ่งจะนำไปสู่การฝากเงินมากขึ้น
พวกเขาทำธุรกรรมทางการเงินเป็นหลักโดยให้ชื่อเสียงและความน่าเชื่อถือในการทำธุรกรรม โดยทั่วไปแล้วเช็คเป็นเพียงตั๋วสัญญาใช้เงินระหว่างบุคคลสองคน แต่หากไม่มีชื่อและข้อมูลธนาคารในเอกสารนั้นผู้ค้าจะไม่ยอมรับ
ธนาคารได้รับการควบคุมโดยกฎหมายและธนาคารกลางของประเทศบ้านเกิด โดยปกติจะจัดเป็น บริษัท
สิ่งที่พวกเขาสำหรับ?
สถาบันสินเชื่อจัดหาเงินทุนอำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมทางเศรษฐกิจออกกองทุนเสนอประกันและรักษาเงินฝากสำหรับธุรกิจและบุคคล
พวกเขาเสนอเงินกู้การจัดหาเงินทุนสำหรับสินค้าคงคลังของธุรกิจและสินเชื่อผู้บริโภคทางอ้อม พวกเขาได้รับเงินจากการออกพันธบัตรและภาระผูกพันอื่น ๆ สถาบันเหล่านี้ดำเนินการในประเทศต่างๆ
สถาบันสินเชื่อเป็นองค์กรภาคเอกชนหรือภาครัฐที่ทำหน้าที่เป็นตัวกลางระหว่างผู้ออมและผู้กู้เงิน
ธนาคารรับฝากและสหภาพเครดิตเสนอสินเชื่อส่วนบุคคลและธุรกิจสำหรับบุคคลและธุรกิจ สถาบันสินเชื่อเหล่านี้ยังมีเงินฝากและออกใบรับรองการลงทุน
พวกเขากระตุ้นเศรษฐกิจโดยการออกเครดิตซึ่งมาในรูปแบบของเงินกู้การจำนองและบัตรเครดิตเพื่อให้บุคคลและธุรกิจสามารถซื้อสินค้าและบริการที่พักอาศัยเข้าเรียนในวิทยาลัยเริ่มต้นธุรกิจ ฯลฯ
รายย่อยและธนาคารพาณิชย์
ตามเนื้อผ้าธนาคารรายย่อยเสนอผลิตภัณฑ์ให้กับผู้บริโภคแต่ละรายในขณะที่ธนาคารพาณิชย์ทำงานโดยตรงกับธุรกิจต่างๆ
ทุกวันนี้ธนาคารขนาดใหญ่ส่วนใหญ่เสนอบัญชีเงินฝากเงินกู้และคำแนะนำทางการเงินแบบ จำกัด สำหรับทั้งสองกลุ่มประชากร
ผลิตภัณฑ์ที่นำเสนอในธนาคารรายย่อยและธนาคารพาณิชย์ ได้แก่ บัญชีเงินฝากออมทรัพย์บัตรเงินฝากสินเชื่อส่วนบุคคลและสินเชื่อบ้านบัตรเครดิตและบัญชีธนาคารธุรกิจ
สหภาพเครดิต
สหภาพเครดิตให้บริการข้อมูลประชากรที่เฉพาะเจาะจงตามสาขาการเป็นสมาชิกของพวกเขาเช่นครูหรือสมาชิกของทหาร
แม้ว่าผลิตภัณฑ์ที่นำเสนอจะมีลักษณะคล้ายการนำเสนอของธนาคารรายย่อย แต่สหภาพเครดิตเป็นของสมาชิกและดำเนินการเพื่อผลประโยชน์ของตนเอง
ตัวอย่าง
สถาบันสินเชื่อ ได้แก่ ธนาคารสหภาพเครดิต บริษัท บริหารสินทรัพย์ บริษัท ก่อสร้างและนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์เป็นต้น
สถาบันเหล่านี้มีหน้าที่ในการกระจายทรัพยากรทางการเงินตามแผนไปยังผู้ใช้ที่มีศักยภาพ
องค์กรทางการเงินที่รับเงินฝากเรียกว่าธนาคารพาณิชย์ธนาคารออมสินสมาคมออมทรัพย์สมาคมเงินกู้ ฯลฯ
มีสถาบันหลายแห่งที่รวบรวมและจัดหาเงินทุนสำหรับภาคส่วนหรือบุคคลที่จำเป็น ในทางกลับกันมีหลายสถาบันที่ทำหน้าที่เป็นตัวกลางและเข้าร่วมหน่วยส่วนเกินและขาดดุล
สมาคมการออมและเงินกู้
พวกเขาเกิดขึ้นส่วนใหญ่เพื่อตอบสนองต่อความพิเศษของธนาคารพาณิชย์ มีช่วงเวลาหนึ่งที่ธนาคารยอมรับเฉพาะเงินฝากจากบุคคลที่มีฐานะค่อนข้างร่ำรวยโดยมีผู้อ้างอิงและไม่ปล่อยกู้ให้กับคนงานทั่วไป
สมาคมเหล่านี้มักเสนออัตราการกู้ยืมที่ต่ำกว่าธนาคารพาณิชย์และอัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่สูงกว่า อัตรากำไรที่แคบลงเป็นผลพลอยได้จากการที่พันธมิตรดังกล่าวเป็นของเอกชนหรือเป็นเจ้าของร่วมกัน
สถาบันสินเชื่อที่ให้การสนับสนุนซึ่งกันและกันซึ่งให้สินเชื่อแก่ธุรกิจไม่เกิน 20% อยู่ในประเภทของสมาคมการออมและเงินกู้
ผู้บริโภคส่วนบุคคลใช้สมาคมการออมและเงินกู้สำหรับบัญชีเงินฝากสินเชื่อส่วนบุคคลและสินเชื่อบ้าน
ตามกฎหมาย บริษัท เงินฝากออมทรัพย์และเงินกู้ต้องมีสินเชื่อจำนองบ้านของคุณ 65% ขึ้นไปแม้ว่าจะอนุญาตให้กู้ประเภทอื่นได้ก็ตาม
อ้างอิง
- Investopedia (2019). ประเภทของสถาบันการเงินและบทบาทของสถาบันการเงิน นำมาจาก: Investopedia.com.
- ธนาคารแห่งชาติเช็ก (2019) การกำกับดูแลสถาบันสินเชื่อ นำมาจาก: cnb.cz.
- Melissa Horton (2018). สถาบันการเงินหลัก 9 แห่งมีอะไรบ้าง? Investopedia นำมาจาก: Investopedia.com.
- อ้างอิง (2019). อะไรคือหน้าที่ของสถาบันการเงิน? นำมาจาก: reference.com.
- Eiiff (2019). บทบาทของสถาบันการเงิน นำมาจาก: eiiff.com.