สินเชื่อทางการค้าเป็นจำนวนเงินก่อนได้รับการอนุมัติออกโดยธนาคารให้กับ บริษัท ซึ่งสามารถเข้าถึงได้ในเวลาใด ๆ ของ บริษัท ให้กู้ยืมเงินเพื่อช่วยตอบสนองภาระผูกพันทางการเงินต่างๆที่คุณมี
โดยทั่วไปจะใช้เพื่อเป็นเงินทุนสำหรับการดำเนินงานประจำวันตามปกติและการชำระเงินของคุณมักจะได้รับคืนเมื่อมีเงินอีกครั้ง เครดิตธุรกิจสามารถเสนอได้ทั้งแบบหมุนเวียนและแบบไม่หมุนเวียน
ที่มา: pixabay.com
กล่าวอีกนัยหนึ่งสินเชื่อธุรกิจคือเงินกู้ระยะสั้นที่ขยายเงินสดที่มีอยู่ในบัญชีตรวจสอบของ บริษัท ไปจนถึงวงเงินสินเชื่อสูงสุดของสัญญาเงินกู้
บริษัท ต่างๆมักใช้เครดิตธุรกิจเพื่อช่วยจัดหาโอกาสทางธุรกิจใหม่ ๆ หรือเพื่อชำระหนี้ที่ไม่คาดคิด มักถือเป็นสินเชื่อธุรกิจที่มีความยืดหยุ่นมากที่สุด
เครดิตการค้าใช้โดยผู้กู้บ่อยเช่นผู้ผลิต บริษัท ผู้ให้บริการและผู้รับเหมา เงื่อนไขการรับประกันและการชำระเงินคืนกำหนดขึ้นเป็นประจำทุกปีโดยปรับให้เข้ากับความต้องการเฉพาะ
ลักษณะเฉพาะ
เครดิตเชิงพาณิชย์คือวงเงินเครดิตที่เสนอให้กับ บริษัท ต่างๆและสามารถใช้เพื่อชำระค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานที่ไม่คาดคิดเมื่อไม่มีเงินสด
สินเชื่อเพื่อการพาณิชย์อนุญาตให้ผู้กู้ได้รับการอนุมัติทางการเงินโดยตรงสูงสุดไม่เกินวงเงินสูงสุดโดยปกติจะอยู่ระหว่าง 5,000 ถึง 150,000 ดอลลาร์โดยมีดอกเบี้ยจากเงินกู้ยืมที่ใช้จริงเท่านั้น
เครดิตเชิงพาณิชย์ทำงานในลักษณะเดียวกันกับบัตรเครดิต: มีวงเงินเครดิตที่สามารถถอนเงินได้
ด้วยเหตุนี้เงินกู้ธุรกิจจึงถูกมองว่าเป็นตัวเลือกเงินกู้ที่ดีสำหรับผู้กู้ที่มีความต้องการเงินทุนในที่สุดและไม่สามารถคาดเดาได้
ธุรกิจที่มีฤดูกาลโดยทั่วไปมักใช้เครดิตธุรกิจเพื่อช่วยให้กระแสเงินสดเป็นไปอย่างราบรื่น
เครดิตธุรกิจยังสามารถใช้เพื่อป้องกันเงินเบิกเกินบัญชีที่อาจเกิดขึ้นในบัญชีตรวจสอบธุรกิจของคุณเพื่อลดความกังวลเกี่ยวกับความต้องการกระแสเงินสดประจำวันของคุณ
มันทำงานอย่างไร?
เครดิตธุรกิจแตกต่างจากเงินกู้ระยะยาวที่ให้เงินก้อนหนึ่งล่วงหน้าซึ่งจะต้องชำระคืนตามระยะเวลาที่กำหนด
ด้วยเครดิตเชิงพาณิชย์คุณสามารถใช้มันต่อไปและชำระเงินได้บ่อยเท่าที่คุณต้องการตราบใดที่ชำระเงินขั้นต่ำตรงเวลาและไม่เกินวงเงินเครดิต
มีการจ่ายดอกเบี้ยเป็นรายเดือนและจะจ่ายเงินต้นตามความสะดวกแม้ว่าสิ่งที่เหมาะสมที่สุดคือการชำระเงินให้บ่อยเท่าที่จำเป็น
สินเชื่อธุรกิจที่มีวงเงินสินเชื่อต่ำกว่าโดยทั่วไปจะไม่ขอหลักประกันเช่นอสังหาริมทรัพย์หรือสินค้าคงคลัง
วงเงินสินเชื่อ
สายสินเชื่อธุรกิจคือข้อตกลงระหว่างสถาบันการเงินและธุรกิจซึ่งกำหนดจำนวนเงินกู้สูงสุดที่ บริษัท สามารถกู้ยืมได้
ผู้กู้สามารถเข้าถึงเงินจากวงเงินเครดิตได้ตลอดเวลาตราบเท่าที่ไม่เกินวงเงินสูงสุดที่กำหนดและตราบเท่าที่เป็นไปตามข้อกำหนดอื่น ๆ เช่นการชำระเงินขั้นต่ำตรงเวลา
เมื่อมีการชำระเงินสามารถถอนเงินได้มากขึ้นขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของสัญญาเงินกู้
ข้อดีและข้อเสีย
ความได้เปรียบ
สินเชื่อเพื่อการพาณิชย์ได้รับการออกแบบมาเพื่อตอบสนองความต้องการเงินทุนหมุนเวียนระยะสั้น ใช้เพื่อจัดหาเงินทุนตามความต้องการตามฤดูกาลในช่วงที่มีธุรกิจสูงสุด
เงินกู้ธุรกิจยังช่วยครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานที่ต้องจ่ายในระยะสั้น ในทำนองเดียวกันเพื่อใช้ประโยชน์จากส่วนลดที่ซัพพลายเออร์นำเสนอ ทั้งหมดนี้โดยไม่ต้องผ่านขั้นตอนการขอสินเชื่อทุกครั้ง
เครดิตธุรกิจน่าจะเป็นสัญญาเงินกู้เดียวที่ทุกธุรกิจควรมีไว้กับธนาคารอย่างถาวร การมีเครดิตทางธุรกิจช่วยปกป้องธุรกิจจากภาวะฉุกเฉินหรือกระแสเงินสดที่ซบเซา
เครดิตธุรกิจช่วยได้หากคุณไม่แน่ใจว่าจำเป็นต้องใช้เครดิตเท่าใดเพื่อให้เป็นไปตามข้อกำหนดทางธุรกิจ ดังนั้นแนวคิดเรื่องความยืดหยุ่นจึงน่าดึงดูดมากซึ่งเป็นประโยชน์ที่แท้จริง
ซึ่งแตกต่างจากสินเชื่อธุรกิจประเภทอื่น ๆ คือสินเชื่อธุรกิจมักจะมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า เนื่องจากถือว่ามีความเสี่ยงต่ำ
ด้วยโปรแกรมการชำระเงินที่ยืดหยุ่นสามารถชำระเงินรายเดือนได้มากหรือน้อยตามความต้องการ ทั้งนี้จะขึ้นอยู่กับข้อตกลงที่ทำไว้ก่อนหน้านี้
ข้อเสีย
ความเสี่ยงหลักของสินเชื่อทางการค้าคือธนาคารขอสงวนสิทธิ์ในการปรับลดวงเงินสินเชื่อ สิ่งนี้จะทำให้เกิดปัญหาร้ายแรงหากคุณกำลังนับจำนวนหนึ่งเมื่อจำเป็น
ธนาคารบางแห่งรวมถึงข้อที่ให้สิทธิ์ในการยกเลิกวงเงินเครดิตหากคิดว่าธุรกิจกำลังตกอยู่ในอันตราย สายธุรกิจของวงเงินสินเชื่อสำหรับการให้กู้ยืมมักจะน้อยกว่าเงินกู้ระยะยาวมาก
ด้วยวงเงินสินเชื่อธุรกิจคุณสามารถกู้ได้มากกว่าที่ธุรกิจต้องการหรือสามารถจ่ายได้ อย่างไรก็ตามเพียงเพราะได้รับการอนุมัติจนถึงขีด จำกัด หนึ่งก็ไม่ได้หมายความว่าควรใช้ทุกอย่าง
คุณต้องคิดให้ดีก่อนที่จะขอสินเชื่อธุรกิจมากกว่าสิ่งที่จำเป็นจริงๆ การทำเช่นนี้หนี้ก้อนโตสามารถก่อตัวและทำให้ธุรกิจมีปัญหาทางการเงินได้อย่างรวดเร็ว
ในการเจรจาขอสินเชื่อธุรกิจธนาคารต้องการดูงบการเงินปัจจุบันการคืนภาษีล่าสุดและงบกระแสเงินสดที่คาดการณ์ไว้
ตัวอย่าง
สมมติว่า XYZ Manufacturing มีโอกาสที่ดีในการซื้อชิ้นส่วนที่จำเป็นอย่างยิ่งสำหรับเครื่องจักรการผลิตเครื่องหนึ่ง
บริษัท กำลังพิจารณาว่าอุปกรณ์ที่สำคัญนี้มักมีราคา 250,000 เหรียญในตลาด อย่างไรก็ตามซัพพลายเออร์มีชิ้นส่วนจำนวน จำกัด มากและขายได้ในราคาเพียง $ 100,000 ข้อเสนอนี้เป็นไปตามคำสั่งซื้อที่เข้มงวดในขณะที่สินค้าจะหมด
XYZ Manufacturing มีเงินกู้เพื่อการค้ากับธนาคารในราคา 150,000 ดอลลาร์ซึ่งจ่ายเงินกู้ล่าสุดจำนวน 20,000 ดอลลาร์ ดังนั้นคุณจึงมีเงิน $ 130,000 ไว้ใช้เมื่อคุณเห็นว่าสะดวก
ด้วยวิธีนี้คุณสามารถเข้าถึงจำนวน $ 100,000 ของเครดิตการค้าของคุณกับธนาคาร ดังนั้นคุณจะได้รับเงินทุนที่จำเป็นในการซื้อชิ้นส่วนลดราคาทันทีดังนั้นจึงไม่พลาดโอกาสนี้
หลังจากซื้อชิ้นส่วนในภายหลัง บริษัท จะจ่ายเงินที่ยืมมาจากเครดิตเชิงพาณิชย์ทันทีพร้อมดอกเบี้ยที่สอดคล้องกัน ขณะนี้คุณยังมีเครดิตธุรกิจ 30,000 เหรียญสำหรับค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานอื่น ๆ ที่ไม่คาดคิด
อ้างอิง
- Investopedia (2018). เครดิตทางการค้า. นำมาจาก: Investopedia.com.
- JEDC Business Financing (2018). ประเภทของสินเชื่อธุรกิจเชิงพาณิชย์ นำมาจาก: jedc.org.
- Fundera (2018). สินเชื่อเพื่อการพาณิชย์ 5 ประเภทที่ควรพิจารณาสำหรับธุรกิจของคุณ นำมาจาก: fundera.com.
- Spencer Savings (2018). รู้จักสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์ประเภทต่างๆ นำมาจาก: spencersavings.com.
- ผู้ประกอบการ (2018). สินเชื่อที่แตกต่างกัน 7 รายการที่คุณสามารถเป็นเจ้าของธุรกิจได้ นำมาจาก :repreneur.com.